Die regulatorischen Einschläge kommen näher. Dessen ist man sich auch bei den von der Regulierung bisher ausgenommenen 3-Parteien-Systemen wohl bewusst. Offizielle Stellungnahmen zum Thema sind von ihnen deshalb kaum zu bekommen - man will keine schlafenden Hunde wecken.
Die Werbetrommel für die mittlerweile entdeckte Kooperation mit Banken rühren weder American Express noch JCB. Sie haben es wohl auch gar nicht nötig. Denn auf der Suche nach Ertragspotenzialen beziehen die Kartenemittenten längst nicht mehr nur Visa und Mastercard in ihre Überlegungen ein. Insbesondere aus der vergleichsweise experimentierfreudigen Genossenschaftsorganisation sind Stimmen zu hören, die das Spektrum der Produkte weit zu fassen bereit sind.
Ein Girocard-Co-Branding mit JCB wäre sicher keine vollwertige Alternative zur Emission einer Visa-Kreditkarte oder einer Mastercard, da über die Marke JCB vor allem die Transaktionen im Ausland abgerechnet werden, welche nun einmal lediglich einen Bruchteil des gesamten Transaktionsvolumens ausmachen. Zumindest denjenigen Kunden, die eine Kreditkarte ohnehin überwiegend auf Reisen einsetzen, wäre damit jedoch durchaus gedient. Und auch die Girocard-Priorisierung im Inland ist schließlich nicht in Stein gemeißelt.
Sollten sich Kreditinstitute verstärkt der Ausgabe von American-Express- und JCB-Karten zuwenden, wäre damit also neuer Wettbewerb geschaffen. Es wäre aber zweifellos einer, der die Aufmerksamkeit der Regulatoren auf sich ziehen würde. Denn Ziel solch neuer Kooperationen wäre schließlich die Steigerung der Interchange-Erträge. Der zu erwartende Vorteil wäre also vermutlich zeitlich begrenzt. Emittenten werden somit spitz rechnen müssen, ob dies den Aufwand für die Migration eines Portfolios lohnt - was nicht heißen soll, dass es dafür keine strategischen Gründe jenseits der Interchange-Frage geben kann. Ein Allheilmittel zur Umgehung der Interchange-Regulierung können solche Ausweichstrategien indessen nicht sein. Red.