Kontaktlose Zahlverfahren befinden sich an der Schwelle vom Exotenstatus zur Normalität. Erste kontaktlose Karten haben den Weg in die Geldbörsen der deutschen Verbraucher gefunden - passende Terminals finden immer mehr Verbreitung im Handel. Damit kann die kontaktlose Zukunft des Zahlungsverkehrs beginnen.
Für diejenigen, die dem kontaktlosen Bezahlen zum ersten Mal begegnen, ist es etwas ganz Neues. Dabei ist es in vielen Ländern längst bekannt und bewährt. In Großbritannien ist "tap and go" beispielsweise Normalität geworden: Ende November 2011 befanden sich 19 Millionen kontaktlose Karten im Umlauf, die laut UK Card Association an 73 000 Akzeptanzstellen angenommen werden. Zahlreiche asiatische Länder haben den Schwenk von "Contact" zu Contactless bereits vollzogen. Auch in den USA, traditionell Land der Pioniere und der Ökonomisierung von Prozessen, ist kontaktloses Zahlen schon seit geraumer Zeit möglich. 1997 führte der Mineralölkonzern Exxon eine Bezahlmethode auf Basis von Funktechnologie ein: "Speedpass". Um Tankstopps zu verkürzen, verteilt Exxon seitdem NFC-Schlüsselanhänger an seine Kunden, die seit nunmehr 15 Jahren ebenso vom Zeitgewinn profitieren wie die Tankstellen.
Deutschland holt auf
Deutschland hinkt zwar im internationalen Vergleich hinterher, doch Contactless befindet sich auch hierzulande auf der Überholspur. Drei verschiedene Anbieter teilen sich den Markt: Visa mit dem Zahlverfahren Paywave, Mastercard mit Paypass und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband mit der Geldkarte und dem Zahlverfahren Girogo.
Letzterer will sein System bis Ende 2012 flächendeckend eingeführt haben. Insellösungen, beispielsweise im Fußballstadion Bayarena in Leverkusen, haben die technische Machbarkeit hinlänglich bewiesen - Girogo ist marktreif. Neue Girocard-Kar ten werden ausschließlich als Girogo-Co-Branded-Karten, das heißt mit dem sogenannten NFC-Chip, ausgegeben. Ausreichende Marktpräsenz wird damit gewährleistet sein.
Auch die großen Kartenorganisationen Visa Europe und Mastercard treiben ihre Systeme voran: Das Herausgeben der Karten unterstützen zahlreiche Partner aus dem Bankenbereich, Verträge mit Akzeptanzstellen gewährleisten, dass Kunden die Karten auch einsetzen können. Pilotprojekte wie Mastercard Paypass im Real-Future-Store in Tönisvorst haben dafür gesorgt, dass die Verfahren ihren Kinder schuhen längst entwachsen sind.
Win-Win-Situation für Handel und Kunden
Rege Unterstützung erhalten die Systeme von Netzbetreibern und Technologieherstellern. Easycash bietet seit April die Akzeptanz für alle erhältlichen kontaktlosen Zahlsysteme. Auch die anderen Netzbetreiber weiten ihr Contactless-Portfolio sukzessive aus, sodass eine Marktdurchdringung noch 2012 gewährleistet sein wird. Durch den Einbau von NFC-Leseeinheiten in die neueste Terminalgeneration schaffen zudem die Hersteller wie Ingenico und Verifone die technischen Voraussetzungen für die Akzeptanz im Handel.
Die Erfahrungen hierzulande und international verdeutlichen, dass Akzeptanzstellen und Verbraucher von der neuen Möglichkeit zu zahlen, profitieren.
Im Handel lässt sich der Umsatzzuwachs - frei nach dem Motto "Zeit ist Geld" - sogar individuell beziffern. Die Erfahrungen aus dem Ausland zeigen die klare Tendenz, dass die Menge der Spontankäufe und damit die Umsätze mit der Akzeptanz kontaktloser Zahlverfahren zunehmen.
Auf Seiten der Kunden sind die geschaffenen Werte weniger greifbar, aber ebenso positiv: Bequemlichkeit und schwindende Kassenschlangen. Master-card-Paypass-Zahlungen sind effektiv bis zu 24 Sekunden schneller als die Bezahlung mit Bargeld. Auch gegenüber her kömmlichen Kartenzahlungen beträgt der Zeitgewinn bis zu 22 Sekunden. Studien sprechen daher von einer Halbierung der Kassier- und Wartezeiten, wenn die Karte nur kurz vor das Lesegerät gehalten wer den muss. Zusätzlich zum steigenden Renommee und einem Serviceplus, das die Kunden zu schätzen wissen, bedeutet dies einen enormen Zeitgewinn, der sich auch auf die Kosten des Handels positiv auswirken wird.
Neben dem Zuwachs auf der Einnahmeseite, ist der Handel in der Lage, seine Kosten zu senken: Da die Technologie keinerlei mechanische Abnutzung mit sich bringt, sind Wartungsaufwände naturgemäß geringer. Insbesondere die Gastronomie und Lebensmittelbranche profitiert darüber hinaus von verbesserter Hygiene, da die Karte nicht übergeben wird. Auch die Verringerung des Bargeldhandlings, dessen Kosten laut European Payments Council (EPC) bei über einem Prozent der Umsätze des Handels liegen, hilft dem Handel, Einsparungen zu realisieren.
Akzeptanzstellen: Douglas an der Spitze
Im Rahmen eines Pilotprojekts der Easycash war der Real-Future-Store im nord-rhein-westfälischen Tönisvorst eine der ersten Contactless-Akzeptanzstellen in Deutschland. Zum Einsatz kam hierbei das Mastercard-Verfahren Paypass, das bereits auf der Mastercard Miles & More verfügbar war. Den Schritt zu einer bundesweiten Akzeptanz geht Mastercard gemeinsam mit dem Douglas-Konzern und dessen Outlets Douglas, Thalia, Christ, Hussel und Appelrath-Cüpper sowie der Aral-Vertriebslinie der Deutschen BP. Zudem wird Paypass punktuell auch in den Restaurants der Vapiano-Kette und an den Star-Tankstellen akzeptiert.
Ebenfalls mit der Douglas Holding setzt Girogo die erste Phase seines Rollouts um. Daneben kooperiert der Deutsche Sparkassen- und Giroverband mit der Tankstellenkette Esso, McDonald's, dem Drogisten dm und Famila. Visa Paywave ist derzeit noch nicht im deutschen Markt präsent, plant die Einführung jedoch kurzfristig.
Sicherheit ist Teil des Systems
Kaum etwas bewegt die Konsumenten beim bargeldlosen Zahlungsverkehr so sehr wie dessen Sicherheit. Die ist bei Contactless Teil des Konzeptes: Transaktionen können nur ausgelöst werden, wenn die Entfernung zwischen Karte und Terminal minimal ist. So werden ungewollte Zahlungen ausgeschlossen. Zudem funktioniert das Zahlen ohne PIN nur bis zu bestimmten Beträgen. Bei Visa Paywave und Mastercard Paypass liegt dieser Maximalbetrag bei 25 Euro, bei Girogo bei 20 Euro. Bei Beträgen darüber ist eine Autorisierung der Zahlung unter Eingabe der Geheimzahl des Kunden notwendig.
Auch subjektiv kommt das berührungslose Zahlen dem Sicherheitsempfinden der Verbraucher entgegen: Sie müssen ihre Karte nicht aus der Hand geben, behalten somit gefühlt die Kontrolle. Den Forderungen der Payment-Industrie entsprechen die Zahlverfahren ohnehin: Sowohl die neuen Zahlterminals als auch die Karten entsprechen dem EMV-Standard, dem aktuellen Maßstab in puncto Sicherheitsnormen.
Zukunft mit oder nach Contactless?
Mit den neuen kontaktlosen Karten ist ein erster Schritt in Richtung noch einfacherer, bequemerer Zahlungen getan. Doch wer den sich noch viele Schritte anschließen - allein durch seine kompakte Form, durch die Kombination mit Speichermedien oder mit Loyalty-Anwendungen eröffnet das neue Medium NFC-Tack neue Horizonte. Es wird eine Vielzahl kreativer Anwendungen geben - Schlüsselanhänger oder Uhren mit NFC-Zahlungschip stellen nur einen Anfang dar.
Auch die Integration in Mobiltelefone ist naheliegend und etwa in Asien schon gang und gäbe. In Kürze soll mit dem so genannten "i-Caisse" eine NFC-fähige Plastikhülle auf den Markt kommen, die das Smartphone - ungeachtet, um welche Generation es sich handelt - zum Zahlungsmedium macht.
Fest steht, Contactless stellt die nächste Generation der Bezahlung dar und ist elementar für die weitere Entwicklung des mobilen bargeldlosen Bezahlens an sich. Demgemäß kommt dem Thema im Research and Development von Ingenico und Easycash eine große Rolle zu. Sämtliche neuen Terminals, etwa das stationäre iCT250 und das mobile iWL250, sind werkseitig mit einem Kontaktlosleser ausgerüstet. Die notwendigen Zertifizierungen durch die Deutsche Kreditwirtschaft sind im Falle von beiden Geräten schon ergangen und stehen für die übrigen Geräte kurz bevor.
Easycash hat mit der Zertifizierung für die Akzeptanz von Visa Paywave sein Contactless-Portfolio komplettiert. Damit kann Easycash als erstes Unternehmen in Deutschland das Acquiring für alle drei Verfahren anbieten. Dies unterstreicht die Relevanz, die das Unternehmen der Entwicklung beimisst.
Auch für die nähere und mittlere Zukunft sind Projekte in Vorbereitung, die das Zahlen per "tap and go" weiter vorantreiben werden. Entscheidend ist dabei, nicht nur rechtzeitig zukunftsorientierte Strukturen zu schaffen, sondern dem Markt einen Schritt voraus zu sein.