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Gespräch des Tages01.10.2025

Genossenschaftsbanken I

Schwere Bürde auf den Schultern

Die deutsche Wirtschaft leidet unter vielfältigen Problemen und tut sich weiterhin schwer, in die Wachstumsspur zurückzufinden. Gleichzeitig nehmen die geopolitischen Spannungen zu. Es ist wahrlich keine einfache Gemengelage derzeit, um eine Bank zu führen und prosperieren zu lassen. Umso spannender fallen Blicke auf Zahlenwerke der Institute derzeit aus. Nun hat der Genossenschaftsverband Bayern (GVB) über die aggregierte Entwicklung der bayerischen Genossenschaftsbanken im ersten Halbjahr des schwierig zu navigierenden Jahres 2025 berichtet - wenn auch nur recht oberflächlich. Doch für einen ersten Blick reicht es.

Trotz dieser schwierigen Bedingungen haben die Institute im wirtschaftlich stärksten Bundesland eine positive …

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Gespräch des Tages01.10.2025

Sparkassen

2025 ist und wird ein kompliziertes Jahr

Auch die im Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen (SGVHT) versammelten Institute haben nun über den Verband einige aggregierte Daten für den Verlauf des ersten Halbjahres 2025 veröffentlicht. Laut SGVHT ist der Start in das Jahr "stabil" verlaufen.

Die kumulierte Bilanzsumme der Sparkassen in Hessen und Thüringen ist in den ersten sechs Monaten 2025 um 0,3 Milliarden Euro beziehungsweise 0,2 Prozent zurückgegangen. Im Aktivgeschäft hingegen konnten die Institute sogar leichtes Wachstum verzeichnen. So kletterten die Kreditbestände um 0,5 Milliarden Euro oder 0,5 Prozent auf 95 Milliarden Euro. Überraschend - am Ende dann aber irgendwie wieder doch nicht - war der Hauptwachstumstreiber das Geschäft mit den öffentlichen …

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Gespräch des Tages01.10.2025

Genossenschaftsbanken II

Sparda-Banken mit durchwachsenem Jahr

Während mancher Verband gerade über die aggregierten Halbjahreszahlen 2025 seiner Institute berichtet hat, hat der Verband Sparda-Banken nun die Zahlen für das Gesamtjahr 2024 veröffentlicht. Im betrachteten Berichtsjahr war die Lage für Banken noch weniger angespannt, da erst zu Ende des ersten Halbjahres 2024 die Leitzinswende eingeleitet wurde und es noch einfacher war, ein auskömmliches Zinsergebnis zu erzielen.

Dennoch vermeldete der Verband einen marginalen Rückgang des Zinsüberschusses für das Jahr 2024 auf "rund 1,1 Milliarden Euro". Damit habe die Entwicklung dieses Ertragspostens den Erwartungen entsprochen. Dabei ist das Volumen im Aktivgeschäft um rund 1,4 …

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Gespräch des Tages01.10.2025

Regulatorik

Proportionalität ja, aber nicht zu holzschnittartig!

Die Gelegenheit ist günstig: "Bürokratieabbau" und "Deregulierung" haben in der Politik derzeit Hochkonjunktur. Daher kommt die Initiative von BaFin und Bundesbank für eine Umgestaltung der Bankenaufsicht und die Einrichtung eines "Kleinbankenregimes" (Small Banking Box) genau zum richtigen Zeitpunkt. Ein Großteil der Kreditinstitute soll danach die Möglichkeit erhalten, freiwillig in eine deutlich weniger komplexe als die Baseler Regelwelt zu wechseln, die ursprünglich vor allem mit Blick auf international im Wettbewerb miteinander stehende Großbanken entwickelt wurde. Dort würde im Kern das Nebeneinander von risikogewichteten und nicht risikosensitiven Eigenkapitalvorschriften beendet. Mit der Leverage Ratio wäre nur noch eine …

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Gespräch des Tages15.09.2025
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Landesbanken

Helaba will weiterwachsen

"Alle Beteiligten sehen in einer möglichen Integration in die Helaba eine große Chance!" So steht es in der Pressemitteilung. Allerdings nicht in einer zum Halbjahresergebnis der hessisch-thüringischen Landesbank oder zur kolportierten Übernahme des Wiesbadener Immobilienfinanzierers Aareal, sondern in der zum …

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Gespräch des Tages15.09.2025

Commerzbank

Muss der Bund nicht verkaufen?

Andrea Orcel ist als harter Hund bekannt. Und der Unicredit-Chef hat mittlerweile recht unmissverständlich klargemacht, dass er die Commerzbank übernehmen will - und wird. Gute 26 Prozent hält die Unicredit bereits, knapp 30 Prozent sollen es am Jahresende sein, wenn alle Optionen eingelöst sind. Dann dürfte es nur noch eine Frage der Zeit sein, bis der Kurs der Commerzbank wieder in eine für die Unicredit angenehme Größenordnung gesunken ist und das obligatorische Pflichtangebot an die übrigen Aktionäre folgt.

So weit der Stand. Doch was macht dann die Bundesrepublik Deutschland, mit 12,11 Prozent immer noch zweitgrößter Einzelaktionär der Commerzbank? Die Bundesregierung hat sich sehr eindeutig gegen eine Übernahme der …

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Gespräch des Tages15.09.2025

Rechtsfragen

Anpassungsbedarf bei Erben und Schenken

Während es sozial-, finanz- und wirtschaftspolitisch darum geht, Löhne, Gehälter, öffentliche Lasten, Tarife und Preise der national und europaweit tolerierten, dauernd leicht inflationären Entwicklung des Geldwerts anzupassen und dementsprechend anzuheben, verschließen offenbar auch die neu gewählte Regierung und das Parlament die Augen vor der Forderung, diese "tolerierte" Geldwertentwicklung auch in Bereichen zu erkennen und Konsequenzen daraus zu ziehen, in denen durch Gesetz betragliche Festsätze ohne den Zusatz oder die Möglichkeit bestimmt sind, sie entsprechend dem Rahmen der jeweils "amtlich tolerierten" Inflationsrate des Geldwertes anzupassen. Hier sollen speziell die gesetzlichen Freibeträge bei der Besteuerung von …

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Gespräch des Tages01.09.2025

Sparkassen

Hoffen auf neuen Schwung

Die im Sparkassenverband Westfalen-Lippe (SVWL) organisierten Institute haben Ende August 2025 ihre aggregierten Zahlen für das erste Halbjahr 2025 präsentiert. Dabei gab es einige Bereiche, die sich in der Tendenz sehr positiv entwickelt haben, jedoch gilt dies nicht für alle Bereiche.

Im Aktivgeschäft lässt sich die Lage am besten mit dem Satz "starke Verbesserung, aber noch ein gutes Stück von alten Hochs entfernt" zusammenfassen. Im Kreditneugeschäft kletterten die Darlehensneuzusagen sehr kräftig um 21,9 Prozent auf 10,18 Milliarden Euro. Davon entfielen 5,596 Milliarden Euro auf das Firmenkundengeschäft, was immerhin 19,6 Prozent über dem Wert des Vorjahreszeitraums lag. Allerdings sind das immer noch 29,8 Prozent …

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Gespräch des Tages01.09.2025

Landesbanken

Gegenwind dürfte noch intensiver werden

Die Bayerische Landesbank hat nun auch über die ersten sechs Monate des laufenden Jahres berichtet. Wie erwartet hat das gesunkene Zinsniveau tiefe Spuren in der GuV-Rechnung des Instituts hinterlassen. Die Bilanzsumme konnte das Institut jedoch um 5,5 Prozent auf 267,7 Milliarden Euro steigern. Die Forderungen an Kunden stiegen dabei um 4,4 Milliarden Euro oder 2,4 Prozent auf 186,2 Milliarden Euro. Die bereits erwähnten tiefen Spuren zeigten sich somit trotz des gestiegenen Kreditvolumens. Der Zinsüberschuss als weitaus wichtigster Ertragsposten sank deutlich um 10,8 Prozent beziehungsweise 151 Millionen Euro auf 1,256 Milliarden Euro. Gleichzeitig blieb der Provisionsüberschuss mit 271 Millionen Euro knapp unter dem Vorjahreswert …

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Gespräch des Tages01.09.2025

Notenbanken

Besonders "uneindeutig"

Wirtschaftspolitisch verantwortungsvoll, politisch souverän und institutionell standhaft. So der überwiegende Tenor der Kommentare zum jüngsten - und auch letzten - Auftritt des U-Samerikanischen Notenbankchefs Jerome Powell im geldpolitisch so bedeutenden Städtchen Jackson Hole. Die mit Spannung erwartete Rede war ausgewogen und strategisch raffiniert. Der von US-Präsident Donald Trump immer wieder übel kritisierte Powell lieferte allen etwas, je nachdem, was sie hören wollten. Er signalisierte die Möglichkeit einer Zinssenkung, ohne sich festzulegen. Er betonte Verantwortung im Umgang mit der Geldpolitik - auch angesichts politischer Einflüsse. Er nannte die Datenlage gleichzeitig aber auch besonders "uneindeutig", was der Fed alle …

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