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Gespräch des Tages15.06.2025

Geldpolitik

Sommerfrische oder Sommerloch?

Wäre die EZB die FED oder Trump Präsident Europas und nicht Amerikas, der eigensinnige und unberechenbare Machtmensch und selbst ernannte "low interest guy" könnte sich nicht beschweren. Denn die Europäischen Währungshüter haben Anfang Juni ein mal mehr wie erwartet abgeliefert und den Leitzins auf 2,0 Prozent gesenkt. Und das, obwohl die Inflationsrate im Euroraum im Mai bereits auf 1,9 Prozent gesunken ist nach 2,2 Prozent im April. Das EZB-Ziel von 2,0 Prozent wurde damit sogar übererfüllt. Die Kerninflation ohne Energie, Nahrungs- und Genussmittel ist ebenfalls überraschend stark auf 2,3 Prozent gefallen, was die Einschätzung stärkt, dass der Inflationsdruck insgesamt nachlässt. Gründe hierfür sind vor allem die chaotische Zoll- …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Sparkassen I

Zufriedene Institute

Digitalisierung ist bei den Banken und Sparkassen ein immer wichtiger werdendes und vor allem auch immer vielschichtiger werdendes Thema. Cloud, künstliche Intelligenz, Cyber Security und Onlinebanking seien stellvertretend als besonders wichtige Teilbereiche genannt. Die Liste ließe sich noch lange fortführen. Doch diese Themen sind nicht nur eine Herausforderung, sondern bieten auch große Chancen, andere Probleme der Finanzindustrie zu lösen - beispielsweise den Fachkräftemangel. Primärbanken aus den beiden großen Verbünden in Deutschland wären wohl überfordert in diesen Themenkomplexen - gäbe es nicht Verbunddienstleister. Bei den Sparkassen übernimmt das die Finanz Informatik (FI), die nun auch über das Geschäftsjahr 2024 berichtet …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Sparkassen II

Winds of Change

Vor etwas weniger als einem Jahr endete auf einer Pressekonferenz der Frankfurter Bankgesellschaft (FBG) eine Ära: Nach 17 Jahren als Ideengeber und Vorstandschef der FBG hatte Holger Mai seine letzte Pressekonferenz abgehalten, bevor er dann kurz darauf in den Ruhestand trat. Beim letzten Mal hatte er erneut - wie schon in den Jahren davor - starkes Wachstum und Rekordergebnisse präsentiert. Gleichzeitig wurde auf der damaligen Pressekonferenz sein Nachfolger Michael Bräuer präsentiert. Natürlich blieben auch Fragen nicht aus, ob Bräuer das Unternehmen anders zu führen gedenke. "Es gibt keinerlei Überlegungen, die grundsätzliche Strategie infrage zu stellen", war seine Antwort. Mai hatte auch im wenige Wochen später in der Zeitschrift …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Förderbanken

Aufgabenerfüllung im wachsenden Maße

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen hat über das Geschäftsjahr 2024 berichtet. Dieses lief aus Sicht einer Förderbank sehr erfolgreich. So kletterte das Neugeschäftsvolumen um mehr als 25 Prozent auf 3,9 Milliarden Euro. Die Bilanzsumme nach HGB erhöhte sich dadurch um circa 1,8 Milliarden Euro auf 30 Milliarden Euro. Als "normales" Kreditinstitut wäre die WI Bank nun unter EZB-Aufsicht gerutscht, doch für Förderbanken gelten andere Regeln diesbezüglich, weswegen die Aufsichtsverantwortung bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht verbleibt.

Die WI Bank ordnet ihr Fördergeschäft in vier Segmente. Aufs Volumen im Neugeschäft bezogen war das Segment "versorgen&modernisieren" weiterhin das wichtigste. …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Kommunalfinanzen

Ganz leere Säckel

"Das Jahr 2024 hat sich mit einem traurigen Rekord verabschiedet: Ein Finanzierungsdefizit von 24,6 Milliarden Euro markiert für die Kommunen einen historischen Tiefpunkt." So schreibt es die Helaba in einer aktuellen Studie zum Deutschen Kommunalkongress 2025, der am 2. und 3. Juni in Berlin stattfand. In der Tat ist das ein trauriges, wenngleich nicht überraschendes Ergebnis. Bereits 2023 rutschten die Kommunen in Deutschland mit einem negativen Saldo von 6,8 Milliarden Euro ins Minus und mussten zum ersten Mal seit 2011 wieder ein Finanzierungsdefizit ausweisen. Vor einer solchen Entwicklung hat der Deutsche Städte- und Gemeindebund bereits viele Jahre lang gewarnt. Allerdings haben die üppigen Zuschüsse des Bundes während der …

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Gespräch des Tages02.06.2025

Finanzstabilität

Wachsende Befürchtungen der EZB

Die Sorgenfalten bei den EZB-Verantwortlichen dürften in den vergangenen Tagen noch etwas tiefer geworden sein. Zunächst haben die Wirtschaftsweisen im Frühjahrsgutachten ihre Prognose für das Wirtschaftswachstum erneut gesenkt. Anstatt mit einem kleinen Wachstum von 0,4 Prozent rechnen die fünf Experten nun mit einer Stagnation der deutschen Wirtschaft im laufenden Jahr. 2026 soll dann ein kleines Wachstum von 1 Prozent des BIP folgen. Dann hat es der US-amerikanische Präsident mit seiner irrsinnigen Zollpolitik nun auf Europa abgesehen. Trump kündigte an, Importzölle auf EU-Produkte in Höhe von 50 Prozent zu verhängen. Die Zölle sollten am 1. Juni in Kraft treten, dieser Termin wurde zwischenzeitlich aber wieder nach hinten …

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Gespräch des Tages02.06.2025

Sparkassen

Wesentliche Erkenntnisse des Sparkassentags

Wenn sich die deutsche Sparkassen-Organisation und all ihre Träger, Begleiter und Beobachter zwei Tage zu einer Klausur treffen, ist klar: Es müssen deutliche Botschaften gesendet werden. Das ist auf dem 28. Deutschen Sparkassentag wieder gelungen. Anbei eine kleine, unvollständige Zusammenfassung.

Die Sparkassen-Familie steht zusammen: Der Saal leuchtet im knalligen Rot. Dem großen S entkommt in der Nürnberger Messehalle niemand. Will auch niemand. Rund 3000 Besucher sind an den beiden Tagen auf dem Sparkassentag. Natürlich nicht nur Sparkassen-Verantwortliche. Aber viele. Die Stimmung? Gut. Kontroversen werden schon länger nicht mehr ausführlich in der Öffentlichkeit ausgetragen. Intensiv diskutiert wird …

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Gespräch des Tages02.06.2025

Auslandsbanken

Eine feste Größe

"Gerade in geopolitisch und makroökonomisch turbulenten Zeiten sind die Wirtschaft und der Finanzplatz Deutschland auf die globale Expertise und Ausrichtung der Auslandsbanken angewiesen. Denn eine offene und in internationale Wertschöpfungsketten integrierte Volkswirtschaft wie Deutschland profitiert von einem leistungsfähigen Finanzsystem, das ebenso offen und international wettbewerbsfähig ist." So schreibt es Michael Theurer in der aktuellen Ausgabe der "Perspektiven 2025" des Verbandes der Auslandsbanken in Deutschland e.V. Und weiter heißt es, Auslandsbanken seien nicht erst seit dem Brexit wichtige Akteure am Finanzplatz, sondern Größe und Erfolg der Auslandsbanken in Deutschland seien das Ergebnis "einer über viele Jahrzehnte …

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Gespräch des Tages02.06.2025

Rechtsfragen

Steckengebliebenes Wohnungseigentum

Der BGH hat am 20. Dezember 2024 entschieden, ob und unter welchen Voraussetzungen das Mitglied einer Gemeinschaft von Wohnungseigentümern (GdWE) bei deren unfertig "steckengebliebenem" Bauvorhaben von ihr, also seiner GdWE, verlangen kann, das Gebäude plangerecht fertigstellen zu lassen. Zunächst in groben Zügen die Umstände des Falles: Die GdWE wurde 2013 durch Teilungserklärung mit dem Zweck gegründet, ein Grundstück nach Abriss der Altimmobilie mit einem aus elf Einheiten bestehenden Wohn- und Geschäftshaus zu bebauen. Die GdWE ließ durch die Verwalterin zu diesem Zweck mit einer GmbH als Generalbauunternehmen (GBU) Werkverträge abschließen. Das Vorhaben kam …

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Gespräch des Tages15.05.2025

Bankenaufsicht

BaFin will Leitlinien nicht vollständig übernehmen

Zunächst einmal wurde gewarnt. Das ist verständlich, denn nichts außer kriminellen Machenschaften ist einer Bankenaufsicht so zuwider wie übertrieben euphorische Marktteilnehmer. "Es besteht weiter ein erhebliches Potenzial für Rückschläge an den Märkten. Für Rückschläge mit möglicherweise systemweiten Auswirkungen. Die Unsicherheit ist und bleibt extrem hoch. Die Märkte sind nicht grenzenlos stabil. Und wir können nicht ausschließen, dass sich Probleme im Nichtbankensektor auf die Banken auswirken, nur weil wir die Turbulenzen bis jetzt gut überstanden haben", sagte BaFin-Präsident Mark Branson dementsprechend gleich zu Beginn seiner Rede anlässlich der Jahrespressekonferenz von Deutschlands oberster Aufsichtsbehörde.

Und in …

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