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Inhalt15.06.2025

Aktuelle Ausgabe

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Herausforderungen bei Banken-Fusionen in der Integrationsphase: Wie gelingt die …

    Stefan Gratzfeld/Jörg Horn/Claudia Langen

    Fusionen im Bankensektor sind organisatorisch planbar - doch die wahre Herausforderung liegt in der kulturellen Integration. Die Autoren zeigen in einer detaillierten Fallstudie zur Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg, wie komplex und vielschichtig dieser Prozess ist. Besonders das Fehlen einer Leitkultur, die pandemiebedingte Distanz sowie skalierungsbedingte Strukturprobleme erschwerten das Zusammenwachsen. Ein bewusst anders angelegter …

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Energieeffizienz als Risikotreiber im Kreditrisikomanagement

    Nils Helms/Max Wukkert

    Die Energieeffizienz von Gebäuden ist ein zentraler Faktor für den Energieverbrauch und den Emissionsausstoß in Deutschland. Im vorliegenden Beitrag wird analysiert, wie die Integration der "Energieeffizienz" in das Kreditrisikomanagement die Identifikation und die Steuerung von Kreditrisiken beeinflusst. Die vorgestellte empirische Studie verdeutlicht hierzu, wie Immobilien mit schlechter Energieeffizienz das …

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Leveraged Transactions im Fokus der EZB

    Philipp Thurmann/Christian Bélorgey/Malik Boysen

    Die EZB intensiviert seit Jahren ihre Aufsicht über Leveraged Transactions - getrieben vom stark gewachsenen Marktvolumen, gestiegener Risikobereitschaft und strukturellen Schwächen bei Banken. Im Fokus stehen vor allem Mängel in Definition, Identifikation und Steuerung dieser Transaktionen sowie die unzureichende Risikobewertung im Underwriting und Syndizierungsgeschäft. Mit einem umfassenden Maßnahmenpaket - …

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  • Aufsätze15.06.2025

    Durch Innovation und Kooperationen zukunftsfähig bleiben

    Timo Fleig/Richard Würl/Frederike Wolff

    Technologischer Wandel, wachsender Wettbewerbsdruck und ein sich zuspitzender Fachkräftemangel zwingen Banken und Versicherungen zum Umdenken. Digitale Innovationen - insbesondere KI - und gezielte Kooperationen mit Start-ups gewinnen an strategischer Bedeutung. Der Text zeigt auf, wie Corporate Venturing, Venture Clienting und strategische VC-Beteiligungen dabei helfen können, Innovationskraft extern zu sichern und marktfä …

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Moralische Symbiose: Wie Finanzdienstleister von KI profitieren

    Jana Behr

    Der Einsatz künstlicher Intelligenz bei Finanzdienstleistern nimmt rasant zu. Von der Buchhaltung über Steuern, Finanzplanung, Treasury- und Risikomanagement bis zur Schadensfallanalyse: künstliche Intelligenz steigert die Effizienz maßgeblich und ermöglicht begehrten Fachkräften, sich auf Wertschöpfung zu konzentrieren. Mit Data Storytelling wächst das Portfolio der Wundertechnologie um ein sehr …

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Geldwäscheprävention und finanzielle Inklusion im Zielkonflikt

    Christoph H. Winnefeld / Simon Wissem

    Effektive Geldwäschebekämpfung und finanzielle Inklusion stehen zunehmend im Spannungsverhältnis. Strikte AML-Vorgaben erschweren häufig den Zugang benachteiligter Bevölkerungsgruppen zum formellen Finanzsystem - mit potenziell kontraproduktiven Folgen für die Integrität der Finanzmärkte. Ein risikobasierter Ansatz (RBA), wie ihn die FATF propagiert, ermöglicht eine differenzierte Anwendung der …

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  • Aufsätze15.06.2025
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    Neue Vorschriften zur Geldwäscheprävention - eine Bestandsaufnahme

    Andreas Marbeiter / Chantal Stiefermann

    Am 1. Februar 2025 sind die neuen "Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldwäschegesetz" (AuA) in Kraft getreten. Einen knappen Monat später kamen bereits die nächsten Aktualisierungen mit dem Schwerpunkt auf Kryptowerte-Dienstleistungen. Mit diesem Wandel leitet die BaFin eine Phase ein, an deren Ende im Jahr 2027 das Auslaufen der AuA und des Geldwäschegesetzes in ihrer jetzigen Form stehen werden. Ab dem …

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  • Aufsätze02.06.2025
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    Den Draht zur Zukunft finden - Europas Kapitalmärkte auf dem Prüfstand

    Trotz eines Jahrzehnts Kapitalmarktunion bleiben Europas Finanzmärkte zersplittert - gerade für kleine und mittlere Unternehmen ein gravierendes Hindernis. Die neue Spar- und Investitionsunion der EU-Kommission will mit frischem Impuls privates Kapital mobilisieren, etwa über steuerliche Anreize und automatische Altersvorsorgepläne. Zentral sind dabei die Wiederbelebung des brach liegenden Verbriefungsmarkts und die …

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Leitartikel15.06.2025

Eine Frage der Haltung

Philipp Otto

Die deutsche Kreditwirtschaft ist zweifelsohne etwas Besonderes. Das liegt vor allem an ihren Strukturen, tummeln sich doch hierzulande neben Großbanken, Sparkasse und Volksbanken Raiffeisenbanken noch Regionalbanken und sonstige Kreditbanken, ausländische Banken, Landesbanken, Realkreditinstitute, Bausparkassen und Banken mit …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Geldpolitik

Sommerfrische oder Sommerloch?

Wäre die EZB die FED oder Trump Präsident Europas und nicht Amerikas, der eigensinnige und unberechenbare Machtmensch und selbst ernannte "low interest guy" könnte sich nicht beschweren. Denn die Europäischen Währungshüter haben Anfang Juni ein mal mehr wie erwartet abgeliefert und den Leitzins auf 2,0 Prozent gesenkt. Und das, obwohl die Inflationsrate im Euroraum im Mai bereits auf 1,9 Prozent gesunken ist nach 2,2 Prozent im April. Das EZB-Ziel von 2,0 Prozent wurde damit sogar übererfüllt. Die Kerninflation ohne Energie, Nahrungs- und Genussmittel ist ebenfalls überraschend stark auf 2,3 Prozent gefallen, was die Einschätzung stärkt, dass der Inflationsdruck insgesamt nachlässt. Gründe hierfür sind vor allem die chaotische Zoll- …

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Interview15.06.2025

"Wir sind noch ganz am Anfang des Prozesses"

Redaktionsgespräch mit Stefan Barth

Die OLB hat für das erste Quartal 2025 einen Rekordgewinn verkündet. Dabei profitiert das Institut auch von der Übernahme der Degussa Bank, die 2024 vollzogen wurde. Im laufenden Jahr wurde die OLB jedoch selbst Ziel einer Übernahme - durch die Crédit Mutuel Gruppe. Das ist auch entsprechend das Hauptthema des Redaktionsgesprächs mit dem Vorstandsvorsitzenden Stefan Barth. Dieser glaubt, dass Käufer und Gekaufter strategisch gut zueinander passen, da vieles komplementär bei den beiden Instituten ist. Barth sieht großes Wachstumspotenzial und betont, dass alleine schon aufgrund der genossenschaftlichen Ausrichtung der Crédit Mutuel Gruppe keine großen Personalabbauprogramme bei der übernommenen OLB zu erwarten seien. Derzeit laufen noch die Gespräche, um am Tag 1 nach der Freigabe durch die EZB - mit dieser rechnet der Vorstandschef im ersten Quartal 2026 - das passende Operating Model zu haben. In dieser Konstellation sieht er das neu entstandene Institut in einer guten Position für weiteres Wachstum - organisch, möglicherweise aber auch anorganisch. (Red.)

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