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Gespräch des Tages15.07.2025

Kreditgenossenschaften

Aufklärungsbedarf

78. Bankwirtschaftliche Tagung: Kolak dringt auf bessere Rahmenbedingungen für Deutschland. 79. Bankwirtschaftliche Tagung: BVR-Präsidentin Marija Kolak fordert Wachstumsagenda 2030 für Deutschland. 80. Bankwirtschaftliche Tagung: Kolak fordert Richtungswechsel für Deutschland: Reformen umsetzen, Wachstum fördern. Man könnte angesichts dieser Headlines fast den Eindruck haben, die Appelle der Präsidentin des Bundesverbandes der Volksbanken Raiffeisenbanken verhallen weitestgehend ungehört. Denn drei Jahre spricht die Vertreterin von immerhin noch knapp 700 unabhängigen und privatwirtschaftlich organisierten Banken und vielen Verbundunternehmen nun schon entscheidende Fehlentwicklungen in der Bundesrepublik an. Nur die Reaktionen und …

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Gespräch des Tages15.07.2025

Sparkassen

Nur ein Übergangsjahr?

Jahrelang hat die EZB die deutschen Banken und Sparkassen mit Null- und Negativzinsen gequält. Mitte 2022 begann dann eine in der deutschen Zentralbankgeschichte bislang beispiellose Achterbahnfahrt der Leitzinsen. Erst erhöhte die EZB den Zins elfmal in Folge, um ihn dann seit Mitte 2024 wieder achtmal in Folge zu senken - Stand Mitte Juli. Dieses Auf und Ab hinterlässt Spuren bei den deutschen Banken und Sparkassen, bei der Taunus Sparkasse 2024 sogar recht ordentliche: "Wegen der massiv gestiegenen Zinskosten haben unsere Kundinnen und Kunden sogar noch weniger Kredite nachgefragt als im Vorjahr", so Vorstandschef Oliver Klink bei der Bilanzpressekonferenz. Die Darlehenszusagen sanken im abgelaufenen Geschäftsjahr um weitere 7 …

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Gespräch des Tages15.07.2025

Konjunktur

Berlin, übernehmen Sie!

Es ist keine neue Erkenntnis, dass der Mittelstand das Herz und die Seele der deutschen Wirtschaft ist und mindestens genauso wichtig für Deutschland wie die globalen Großkonzerne à la Daimler oder Siemens. Gleichzeitig leidet der Mittelstand besonders unter der Steuer-, Bürokratie- und Energiekostenlast. Daher lohnt sich ein Blick auf die Mittelstandsumfrage der DZ Bank, Umfrage unter mehr als 1 000 Geschäftsführern und Entscheidern, besonders. Dabei gibt es Licht und Schatten.

Laut der DZ-Bank-Studie bleibt die - mittlerweile bereits ins dritte Jahr gehende - Konjunkturschwäche in Deutschland nicht ohne Auswirkungen auf die Investitionsbereitschaft der mittelständischen Unternehmen. Nur zwei Drittel der Befragten Unternehmen …

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Gespräch des Tages15.07.2025

Banken

Ungünstiger Trend

Die Management- und Technologieberatungsgesellschaft Bearingpoint hat jüngst ihre - in der siebten Auflage erschienene - Bankenstudie 2025 veröffentlicht und sich darin mit der Lage der europäischen Banken im vergangenen Jahr beschäftigt. Dabei hat Bearingpoint den europäischen Instituten eine "starke Liquiditätslage und stabile Gewinne" attestiert, was die Beratungsgesellschaft als "Zeichen der Widerstandsfähigkeit" wertet. So schafften es die Banken Europas, ihre Liquidity Coverage Ratio im Jahr 2024 im Schnitt auf 230 Prozent anzuheben nach 225 Prozent im Vorjahr. Damit liegen die Banken nach wie vor weit über dem Mindestkriterium von 100 Prozent. Zu beobachten war auch, …

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Gespräch des Tages15.07.2025

Altersvorsorge

Generation Zukunft - und niemand fühlt sich zuständig

Junge Menschen in Deutschland blicken voller Sorge auf ihre finanzielle Zukunft. Das ist keine gefühlte Stimmung, sondern messbares Ergebnis einer aktuellen Studie von Union Investment: Mehr als die Hälfte (53 Prozent) der befragten 20- bis 29-Jährigen fürchten, im Alter nicht genug Geld zur Verfügung zu haben. Bei den 50- bis 59-Jährigen liegt diese Quote nur etwas mehr als halb so hoch. Noch höher ist die Überzeugung, dass die gesetzliche Rente allein nicht ausreichen wird, um den aktuellen Lebensstandard - der bei den meisten jungen Menschen ja noch nicht mal so hoch ist, wie er es gegen Ende der beruflichen Karriere sein wird - zu halten. Zudem ist dieser Generation zu 81 Prozent bewusst, sogar einen "erheblichen Teil" der …

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Gespräch des Tages01.07.2025

Großbanken

Widerstandsfähig

Noch immer ist nicht ganz klar, wie ernst es die Unicredit tatsächlich mit einer Übernahme der Commerzbank meint. Denn es ist doch schon viel Zeit ins Land gegangen, seitdem die Italiener mit einem Paukenschlag ihren Einstieg bei Deutschlands zweiter Großbank verkündet haben. Mitte September 2024 nutzte der italienische Bankkonzern einen Aktienverkauf des Bundes (4,49 Prozent der Aktienanteile), um bei der Commerzbank einzusteigen. Weitere 5 Prozent wurden über den Markt zugekauft. In den kommenden Wochen sicherte sich Unicredit dann noch weitere etwa 18,5 Prozent der Commerzbank-Aktien über derivative Instrumente. Doch seitdem ist es etwas still geworden um die Übernahme. Obwohl die zwischenzeitlich …

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Gespräch des Tages01.07.2025

Regulatorik

Noch viel Überzeugungsarbeit

Am 16. Juni 2025 gab der Bundesverband deutscher Banken (BdB) schon mal vorab eine Stellungnahme ab zu den bereits am Folgetag erwarteten Reformvorschlägen der Regeln für Verbriefungen in der Europäischen Union. Dabei begrüßte es der Verband, dass viele seiner Vorschläge für Reformen aufgegriffen wurden, insbesondere die Vereinfachung der Sorgfaltspflichten, die Reduktion der Anforderungen an das Reporting und die Verschlankung aufsichtlicher Prozesse. Diese Schritte würden den Markt wieder effizienter machen und die Regulierung praxisnäher.

Der Teufel liegt laut BdB-Vorstand Heiner Herkenhoff jedoch im Detail, vor allem im Aufsichtsrecht. Hier gebe es noch Verbesserungsbedarf. Ein zentrales Thema seien und blieben die …

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Gespräch des Tages01.07.2025

Nachhaltigkeit

Kein Mangel an Rahmenwerken

Nachhaltigkeit hat in der Diskussion der zukunftsbestimmenden Themen in den vergangenen zwei Jahren deutlich an Stellenwert eingebüßt, bleibt aber dennoch ein wichtiges und omnipräsentes Thema, zumal viele Fragen der Nachhaltigkeit auch mit den anderen großen prägenden Themen dieser Zeit - Digitalisierung und das geopolitisch neue Zeitalter der Bedrohungen und Instabilität - eng verknüpft sind. Daher ging es im Marktbericht Nachhaltige Geldanlagen 2025 wenig überraschend in Teilen auch um diese Spannungsfelder zwischen neuer Realität und ideologischem Wunschdenken der Nachhaltigkeit. Das Forum Nachhaltige Geldanlagen (FNG), das den Bericht erstellt und vorgestellt hat, spricht dabei von mehreren zentralen Ergebnissen.

Der …

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Gespräch des Tages01.07.2025

Rechtsfragen

BGH zur unwirksamen "Zustimmungsfiktionsklausel"

Die Kreditinstitute waren enttäuscht bis ungehalten, als der BGH mit Urteil vom 27. April 2021 (AZ XI ZR 26/20) die von ihnen überwiegend verwendeten AGB-Klauseln für gesetzwidrig und unwirksam erklärte. In der ZfgK, Heft 17/2022, wiesen wir dazu unter anderem auf kritische Meinungen aus der Rechtswissenschaft mit der Ansicht hin, der BGH richte mit seinem Urteil "einen Scherbenhaufen" an. Inzwischen hat sich vermutlich die Einsicht durchgesetzt, dass für alle Verträge, gerade auch in dem subtilen Geschäft der Kreditinstitute mit ihren Kunden, per se der Grundsatz gilt, dass Änderungen von Vereinbarungen und Bedingungen nur bei "aktiver" Zustimmung beider Parteien wirksam werden können. Es war zu erwarten, dass dieses Votum des BGH …

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Gespräch des Tages15.06.2025

Geldpolitik

Sommerfrische oder Sommerloch?

Wäre die EZB die FED oder Trump Präsident Europas und nicht Amerikas, der eigensinnige und unberechenbare Machtmensch und selbst ernannte "low interest guy" könnte sich nicht beschweren. Denn die Europäischen Währungshüter haben Anfang Juni ein mal mehr wie erwartet abgeliefert und den Leitzins auf 2,0 Prozent gesenkt. Und das, obwohl die Inflationsrate im Euroraum im Mai bereits auf 1,9 Prozent gesunken ist nach 2,2 Prozent im April. Das EZB-Ziel von 2,0 Prozent wurde damit sogar übererfüllt. Die Kerninflation ohne Energie, Nahrungs- und Genussmittel ist ebenfalls überraschend stark auf 2,3 Prozent gefallen, was die Einschätzung stärkt, dass der Inflationsdruck insgesamt nachlässt. Gründe hierfür sind vor allem die chaotische Zoll- …

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