Benedikt Höck zeigt sich überzeugt, dass die Banken die Bedeutung einer effizienten Datengenerierung und auch -nutzung grundsätzlich erkannt haben. Zu erkennen sei das an diversen Initiativen, beispielsweise in den Bereichen Datenstrategie, Data Analytics oder intelligenter Prozessautomatisierung. Allerdings sieht er die Institute bei der Umsetzung erst am Anfang. Marco Lenhardt sieht ein sehr hohes Potenzial in einer effizienten Datennutzung für die Banken, zum Beispiel auch im Bereich Environmental, Social and Governance (ESG), wo Daten eine entscheidende Rolle spielen. Doch um zu einem datengetriebenen Unternehmen zu werden, sind auch erst einmal Investitionen nötig. Die Höhe hängt dabei laut Lenhardt stark von der Vorgehensweise der Transformation ab. Beide Gesprächspartner sind sich einig, dass es sinnvoll sein kann, zunächst im Kleinen mit einem "sauberen Fundament" zu starten. Die starke Regulierung der Bankenbranche ist dabei ein Vorteil für die Institute, weil dadurch die Datenqualität schon erhöht wird, was wiederum das Gelingen von datengetriebenen Use Cases begünstige. (Red.)

Die Bedrohungslage für Kreditinstitute durch Cyberangriffe verschärft sich kontinuierlich. Laut aktuellem Stabilitätsbericht der EZB war die Zahl der gemeldeten Cyberangriffe im Jahr 2021 etwa dreimal so hoch wie noch im Jahr 2015. Das liegt natürlich zum einen an einem verstärkten Auftreten krimineller Gruppen, aber auch an neuen Einfallstoren für Cyberkriminelle durch Entwicklungen wie Homeoffice. All das müssen Institute berücksichtigen. Sehr digitale und agile Banken scheinen da besonders im Fokus. Aber nicht mehr als jede andere Bank auch, beruhigt die Risikovorständin im Redaktionsgespräch. Es gelte, kontinuierlich alle Mechanismen und Prozesse zu überprüfen, umfassende Instrumente zur Identifizierung und Bewertung von neuen Risiken vorzuhalten und stetig weiterzuentwickeln sowie die Mitarbeiter zu schulen. Die agile Arbeitsweise unterstütze dabei sogar, da sie es ermögliche, schnell auf neue Herausforderungen zu reagieren. Offensichtlich mit Erfolg: Laut Sigrid Kozmiensky konnten nennenswerte Schäden bislang verhindert werden. Das soll auch in Zukunft so bleiben. (Red.)

Banken und Sparkassen stehen einmal mehr in der Kritik. Und zwar gleich doppelt. Zum einen erzürnen sich Beobachter, dass die Zinserhöhungen der EZB nicht schnell genug an die Bankkunden weitergegeben würden. Zum anderen erscheinen nicht zuletzt durch die öffentlichkeitswirksame Untersuchung des Vergleichsportals Biallo die Dispozinsen vor allem der Genossenschaftsbanken als viel zu hoch. Zu Recht? Im Gespräch mit der Kreditwesen-Redaktion versucht der Vorstandsvorsitzende der VR-Bank Landsberg-Ammersee die sehr komplexe Kalkulation bei der Festlegung der Zinssätze für Dispositions- und Überziehungskredite näher zu erläutern. Und er verteidigt die Konditionen seines Hauses, die laut Biallo bundesweit am höchsten sind. Der Dispokredit sei nur als eine kurzfristige Liquiditätsspritze zu verstehen. Für Anschaffungen, die eine längerfristige Finanzierung erfordern, gäbe es andere Angebote der VR Bank zu deutlich moderateren Zinssätzen. (Red.)