Bankassurance und Allfinanz

Am 27. März dieses Jahres hat der Bundestag das Altersvorsorgereformgesetz verabschiedet. Das an sich ist schon eine gute Nachricht, war doch die Reform der privaten Altersvorsorge lange schon erwartet, diskutiert und doch immer wieder verschoben worden. Die Phase der Unsicherheit, wie es mit der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge in Deutschland weitergeht, ist nun endlich vorbei. Nicht nur das Deutsche Aktieninstitut spricht deshalb von einem guten Tag für die Altersvorsorge und der Chance, die Alterssicherung auf eine stabile Grundlage zu stellen.

Doch wie so oft ist auch diesmal sicher nicht alles Gold, was glänzt. Getrieben von der Notwendigkeit, möglichst viele Menschen für die private Vorsorge zu gewinnen, um …

Von einer flächendeckenden Verbreitung ist die betriebliche Altersversorgung in Deutschland nach wie vor weit entfernt. Zwar hat das 2018 in Kraft getretene Betriebsrentenstärkungsgesetz hier durchaus einen Schub gebracht. Dieser war jedoch offenbar nicht von Dauer. Das zeigt die jährliche Befragung im Auftrag von Deloitte. So stagnierten die Teilnahmequoten einer vom Arbeitnehmer selbst finanzierten baV (Entgeltumwandlung) bis 2020 zwischen 20 und 25 Prozent. Bis 2022 erhöhte sich die Teilnahmequote auf 47 Prozent, um danach wieder zurückzugehen. Es zeichnet sich eine Stagnation im Bereich von um die 40 Prozent ab.

Fokus auf kleine Unternehmen reicht nicht aus …

Wieder einmal hat die von WTW vorgelegte Vertriebswegestudie zur Lebensversicherung aus Sicht von Banken keine wirklich guten Nachrichten. Der Marktanteilsverlust des Bankvertriebs der Jahre 2022 und 2023 hat sich zwar nicht fortgesetzt. Stattdessen konnte die Bankassurance wieder ein klein wenig Boden gutmachen. Sein Anteil am eingelösten Neugeschäft der Lebensversicherer in APE (Annual Premium Equivalent, verstanden als Summe der Erstjahresbeiträge gegen laufenden Beitrag zuzüglich ein Zehntel der Summe aller Einmalbeiträge) stieg von 24,4 Prozent 2023 auf 25,9 Prozent. Er bleibt damit allerdings nach wie vor deutlich hinter den 30,8 Prozent des Jahres 2020 beziehungsweise den 33,3 Prozent von 2021 zurü …