Beim Konsumentenkreditgeschäft scheiden sich im genossenschaftlichen Verbund bekanntlich die Geister: Die einen setzen auf die Vermittlung gegen Provision, die anderen plädieren dafür, das Geschäft selbst in den eigenen Büchern zu haben. Für beide Konzepte bietet der Verbund ein entsprechendes Modell: einerseits den Easy Credit der Team-Bank, auf der anderen Seite den VR-Wunschkredit, eine Rechenzentrumslösung der GAD eG, Münster, für die rund 450 Banken in ihrem Geschäftsgebiet.
Obwohl die Anzahl der Vertriebspartner der Team-Bank kontinuierlich auf mittlerweile rund 75 Prozent aller Genossenschaftsbanken anwächst, ist auch das Modell "selber abwickeln" ungebrochen erfolgreich. Dies zeigen die jüngst veröffentlichten Zahlen zum 2006 eingeführten VR-Wunschkredit der GAD.
Über 30 000 Kredite mit einem Gesamtvolumen von 233 Millionen Euro wurden 2008 über das IT-basierte Beratungsinstrument verarbeitet.
Im Dezember-Vergleich von 2007 und 2008 haben sich die Nutzungszahlen verdreifacht.
Und in den ersten zwei Monaten 2009 wurden mehr als 6 000 Privatkredite mit einem Gesamtvolumen von über 50 Millionen Euro zugesagt. Insgesamt haben inzwischen über 130 Banken den VR-Wunschkredit als Filiallösung im Einsatz.
Von der Abwicklung her unterscheidet sich das Modell nicht allzu sehr von der bloßen Vermittlung des Easy Credit. In Bank 21 werden alle für die Kreditvergabe notwendigen Daten erfasst. Erhält der Berater über das Ampelsystem eine automatische Zusage, werden der Vertrag gedruckt und der vollautomatische Valutierungs- und Kontoanlageservice gestartet. Alle weiteren Marktfolgetätigkeiten entfallen. Im Schnitt vergeht zwischen Kreditantrag und Auszahlung weniger als eine halbe Stunde.
Die Rechenzentrumslösung stellt somit eine Art Zwitter zwischen dem Kreditgeschäft in völliger Eigenregie und der Vermittlungstätigkeit für den Spezialisten dar. Kreditprozesse, schnelle Durchlaufzeiten, integriertes Ampelsystem und eine risikoadjustierte Bepreisung auf Basis des "VR-Rating Privatkunden" verlaufen standardisiert wie in der Kreditfabrik. Damit können Banken schnelle Beratung beziehungsweise schnellen Abschluss bieten sowie ihr Ausfallrisiko minimieren, gleichzeitig aber das Mengenkreditgeschäft mit Privatkunden bilanzwirksam im eigenen Haus behalten. Die Entscheidung für den "VR-Wunschkredit" oder den "Easy Credit" ist somit im Wesentlichen eine Frage des persönlichen Geschmacks und der Wahl zwischen Provisions- und Zinsertrag. Red.